綏芬河市位于黑龍江省東南部，與俄羅斯濱海邊疆區陸路接壤，有中東鐵路與俄羅斯相連通，是我國三大陸路對俄口岸之一，素有“國境商都”和“百年口岸”的美譽。隨著1992年中俄恢復雙邊貿易關系以來，綏芬河市的中小貿易企業如雨后春筍，發展十分迅猛。目前，全市有中小商貿企業千余戶，主要從事木材、化工、化肥、鐵礦粉等進口業務及國產輕工業產品、建筑材料、載重汽車等出口業務，2010年全市進出口貿易總額達60.5億美元，占黑龍江省進出口貿易總額的三成以上。

綏芬河市的中小貿易企業發展勢頭蒸蒸日上，其對資金的需求也越來越強，但受自身固定資產少、管理不規范等因素制約，多數中小企業無法獲得金融機構的支持，這在一定程度上也限制了中小企業的發展壯大。為了更好地破解中小企業融資難問題，2006年綏芬河市政府批準設立了注冊資本金為2.1億元的綏芬河海融投資擔保有限公司。海融擔保公司自2007年開展業務以來，以實現快速發展為目標，以服務中小企業為己任，通過為貿易企業提供量身定制的個性化擔保服務，幫助很多企業越過了銀行融資的審批門檻，走出了一條有工作實績、有創新特色、有社會影響的發展道路。截止目前，公司累計開展擔保項目100余個，公司業績年均增速保持30%以上，且沒有出現一例風險損失。公司連續3年被牡丹江市委、市政府表彰獎勵，是黑龍江省縣級地區發展最好、成長最快、規模最大、運作最規范的擔保公司。

主要做法：

（一）豐富業務品種，努力為中小企業設計針對性的擔保產品在開展常規的流動資金貸款擔保的同時，我們立足當地中小企業實際，積極設計和推出一些有特色、有需求的業務產品。2007年以來，我們針對化工貿易企業大額信用證開證擔保需求，與中行、建行等金融機構合作開展了進口即期、遠期信用證及信用證押匯綜合授信擔保。五年來，先后為16戶企業提供貿易融資授信擔保36筆、7億元。2008年全球金融危機爆發后，受化工產品市場價格大幅震蕩的影響，很多化工貿易企業融資受到了嚴重制約，我市一化工貿易大戶也遇此瓶頸。為此，我們通過與市中行合作，幫助該企業獲得了2100萬元貿易融資額度。該企業受保后，企業業績大幅提升，2009年、2010年進出口貿易額分別達到8億美元和10億美元，年上繳稅金1000萬元以上，徹底實現了扭虧增盈。今年年初，我們又相繼設計了“速貸通”、“抵信通”、“循貸通”等新的適銷對路的產品。以“中小企業循貸通”為例，該產品的推出主要源于我市木材貿易加工企業比較多，且受木材采伐季節影響，企業經營淡旺季十分明顯，對資金的需求波動較大，如長年使用銀行貸款融資成本偏高。為此，我們推出了“中小企業循貸通”產品，主打特色：一次授信三年，三年之內申請人對授信額度之內的信貸需求，隨用隨辦，并按實際額度、期限來收取擔保費和銀行利息，降低了企業的融資成本；授信期內僅辦理一次抵押，不需往復抵押登記，減少了企業登記費用支出。該品牌業務開展以來，受到了木材企業的歡迎，僅兩個月時間就為4戶企業提供了總額6400萬元的擔保授信。

（二）創新擔保方式，努力為中小企業定制個性化的擔保方式

多年的擔保工作實踐讓我們深深的感受到，擔保公司要想在激烈的金融市場競爭中立足，就必須以創新求發展，特別是反擔保方式的創新，否則擔保公司的路子只能越走越窄。在擔保方式上，我們從最初的不動產抵押、機械設備抵押發展到現在的出口退稅質押、應收賬款質押、存貨浮動抵押、現場派駐監管等多種反擔保方式，既幫助企業獲得了銀行的支持，也贏得了自身的發展空間。2008年，我市一汽車出口企業從山東采購汽車銷往俄羅斯，需要申請1000萬元流動資金貸款用于汽車采購，雖然該企業無法提供有效的抵押方式，但該企業在財稅部門有1000余萬元的出口退稅正在申報中。為此，我們經過與財政、稅務部門反復對接，決定采用出口退稅質押方式解決反擔保，使該企業及時獲得了銀行信貸資金的支持。2009年，我市一木材貿易企業受金融危機造成的闊葉板材價格下跌影響，企業積壓了大量的板材，擠占了經營資金，需要申請銀行貸款。經過深入調查，我們幫助企業設定了存貨浮動抵押與封存監管相結合的反擔保方式，即在工商局辦理企業存貨浮動抵押登記手續，同時在企業廠區設置由我公司封存的監管庫房，并安裝遠程監控設備，從而幫助企業獲得了1950萬元銀行貸款支持。今年年初，針對部分木材企業的融資需求，我們又實行了動產浮動抵押與現場監管相結合的反擔保方式，在辦理存貨浮動抵押登記的基礎上，責成公司監管部每天至少到企業一次，實地查看企業生產狀況和存貨變動情況，并留存影像資料備查?？紤]到該種反擔保方式風險較大，我們要求受保企業要在當地持續穩定經營3年以上，且企業日均庫存余額在貸款額的3倍以上，這樣就可以較好地控制風險。通過實行存貨浮動抵押與現場監管相結合的反擔保方式，解決了我市很多中小木材企業的融資難問題，今年開展該項業務以來，已先后為7戶企業解決擔保貸款5500萬元。

（三）完善監管辦法，努力為中小企業提供人性化的監管服務

作為一個以存貨監管作為主要反擔保方式的口岸城市的擔保公司，在監管服務中如何靈活多變顯得尤為重要。在實際的監管工作中，我們注重了三個結合：一是先款與先貨相結合。常規情況下，企業在解除存貨監管時，需要先將對應的資金還給銀行或存入我公司為該企業開立的專戶中，即所謂的“先還款后放貨”。但在實際經營中，一些企業往往是先出貨后回款，特別是木材企業更為普遍，這就造成了融資環節與銷售環節的不對等，導致一些企業的資金壓力仍然很大。為此，對一些業績穩定、產品成熟的老客戶，對其貿易融資擔保，我們按比例實行“先放貨后付款”，即參照企業進口貨物合同價與清關價的價差，合理確定“先貨”的比例。我市一木材貿易企業，為進一步擴大木材進口業務，通過我公司擔保向中行申請了2000萬元貿易融資擔保。該企業將信用證項下從太倉港、嵐山港進口的木材質押給我公司，并委托第三方進行監管?？紤]到該企業的綜合狀況和木材清關價格，我公司為其確定了“3322”放貨，即按30%、30%、20%和20%的比例，分四次對企業實行“先放貨”，在最大限度控制風險的同時，也緩解了企業的資金壓力。二是數量與價值相結合。監管貨物的市場價值變動將直接影響擔保項目的風險。為此，工作中我們在保證監管貨物數量、質量不變的情況下，通過各種信息渠道，實時掌握監管存貨的市場價格，并通過繪制價格曲線圖，對存貨價值的走勢進行一個基本的判斷，以確保在監管存貨價格持續走低，突破底線時，及時進行補倉或強制性出倉，以規避擔保風險。同時，在監管存貨價格大幅度上漲且趨于平穩后，我們還根據企業要求，適度減少監管存貨數量，以利于企業資金周轉。三是質押與信保相結合。對于一些合作多年，信用良好的老客戶，在存貨監管時，我們還一事一議給企業一定的信用額度，上限為擔保額度的20%。比如我市一廢鋼進口企業，與我公司合作多年。2010年通過我公司擔保獲得銀行流動資金貸款1000萬元，所采用的反擔保為存貨浮動抵押和現場派駐監管。因該企業下游客戶中部分是貨到付款，為此我們根據企業需求，給予其150萬元的信用額度，在此額度之內進行先放貨后付款，從而使該企業可以更靈活的進行經營活動。

總之，過去五年工作中，我們進行了一些探索和嘗試，從中也有一些所思所想、所感所悟，概括起來為三個字——“新”、“活”、“實”?！靶隆本褪且⒆銓嶋H，創新求變，特別是在業務品種、反擔保方式上更要勇于創新、敢于嘗試；“活”就是要因企制宜，靈活多樣，為不同企業量身定制不同的擔保服務，而不能墨守陳規，一成不變；“實”就是踏實嚴謹，認真細致，擔保方式可以創新，管理辦法可以靈活，但控制風險意識絲毫不能放松。面對競爭日趨激烈的金融市場，擔保公司只要把握好、運用好這個“三字經”，就能在競爭中立足站穩，在實踐中發展壯大。

以上只是我們工作中的一些做法和感悟，希望與全國各地同行相互交流，相互促進，共同發展。

                                                                   2014年9月18日

編  輯：程  威

監  制：仲  遙